一、等額本金和等額本息哪種還款方式更劃算

（一）等額本息還款：

即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

優(yōu)點(diǎn)：

每月還款額相等，便于購(gòu)房者計(jì)算和安排每期的資金支出。因?yàn)槠骄謹(jǐn)偭诉€款金額，所以還款壓力也平均分?jǐn)?，特別適合前期收入較低，經(jīng)濟(jì)壓力大，每月還款負(fù)擔(dān)較重的人士。

缺點(diǎn)：

在每期還款金額中，前期利息占比較大，后期本金還款占比逐漸增大?？傮w計(jì)算下來(lái)，利息總支出是所有還款方式中最高的。

（二）等額本金還款：

是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

優(yōu)點(diǎn)：總的利息支出較低，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，生活負(fù)擔(dān)會(huì)越來(lái)越重(養(yǎng)老、看病、孩子讀書等)或預(yù)計(jì)收入會(huì)逐步減少的人使用。

缺點(diǎn)：前期支付的本金和利息較多。

搞清楚兩種方式的區(qū)別，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)決定選擇哪種方式。

二、等額本金和等額本息提前還款的最佳時(shí)間

等額本息只要在1/2之前提前還款，就可以有效減少利息;當(dāng)超過(guò)1/2的還款周期時(shí)，就不用提前還款了，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候，貸款利息已基本還完，剩下的只有本金，此時(shí)再進(jìn)行提前還款就沒(méi)有什么意義了。

等額本金提前還款的最佳時(shí)間為還款周期的三分之一。比如說(shuō)，房貸期限為30年，那么前10年還款就是最劃算的。至于等額本息，由于貸款利息要多于等額本金，因此提前還款的最佳時(shí)間為還款周期的二分之一，即30年的房貸，前15年提前還款都比較劃算。