一、民間借貸的抵押合同合法嗎

民間借貸的出借人可以要求借款的提供抵押擔保，抵押權設立的，擔保合同就有效。

《中華人民共和國民法典》

第三百九十四條【抵押權的定義】為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。

第四百零二條【不動產抵押登記】以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。

第四百零三條【動產抵押的效力】以動產抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意第三人。

二、債權人要如何實現抵押權

抵押權引指債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人未履行債務時，債權人依照法律規定的程序就該財產優先受償的權利。債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。如某人向銀行申請貸款，并以自己的住房作抵押，這時銀行即為抵押權人。

抵押權的實現可以通過抵押權人與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物之后進行償還的方式解決。如果不能達成一致協議的，抵押權人可以請求法院拍賣、變賣抵押財產，之后就所得價款優先受償。

綜上所述，抵押權的實現方法有以下幾種：

(一)拍賣

抵押權人在債權已界清償期而債務人沒有履行還款義務時，可以申請法院依照一定的程序拍賣抵押物，就其所得的價金優先受償。如果拍賣抵押物后所得的價金多余債務金額的，超過部分應當返還抵押人。如果抵押權人為多數人時，應當依照抵押權的次序進行分配。

(二)變賣

如果抵押權人不愿意拍賣抵押物的，也不愿意取得標的物的所有權時，可以通過一般的買賣方式變賣抵押物，并就所得價金優先受償。

(三)折價

在債權清償期限屆滿后，抵押權人可以與抵押人簽訂合同，約定由抵押權人取得抵押物的所有權。如果抵押物的價值高于債權數額的，應當將超過的價款返還于抵押人。

通過上述分析知道，依據《民法典》的規定，民間借貸可以設立抵押擔保的，民間借貸合同有效的，設立了抵制權的，抵押合同就有效，債務人不還款時，抵押權人對抵押物享有優先受償權。如果需要法律方面的幫助，讀者可以到律師事務所進行咨詢。